Verslo finansavimo būdai

Paskola yra ilgai gyvuojantis instrumentas, bet yra ir daugiau kreditavimosi poreikį tenkinančių būdų.

Dar vienas iš plačiai naudojamų būdų yra sąskaitų finansavimas, kitaip vadinamas faktoringu.

Pateikiamas pavyzdys:

Pardavėjas pardavė prekę ir suteikė pirkėjui mokėjimo atidėjimą (pirkėjas turi sumokėti per 30 arba 60 d.). Su tokia sąskaita faktūra galima pasinaudoti faktoringu ir ją kredituoti. Faktoringas — greitas būdas gauti pinigus už išrašytas sąskaitas. Pateikus sąskaitą kredituotojui galima nurodyti, kad pirkėjas sumokės per 30 arba 60 d. Įmonė kredituotojo prašo sumokėti jai, o jau paskui pirkėjas sumokės kredituotojui. Ant sąskaitos užrašoma kredituotojo banko sąskaita ir prierašas, kad pavedimas bus atliktas į kredituotojo sąskaitą. Taip sudaromas trišalis susitarimas. Kredituotojas spręsdamas, ar suteikti finansavimą pardavėjui ar nesuteikti, riziką labiau vertina ne iš pardavėjo , o iš pirkėjo pusės, kuris turi apmokėti sąskaitą.

Sąskaitų faktūrų sumos būna visokio dydžio. Dažnu atveju yra patvirtinamas limitas ir jo rėmuose sąskaitų skaičius gali būti neribotas. Tai priklauso nuo įmonės poreikių.

Norint gauti faktoringą, reikia pateikti sutartį su pirkėju ir kliento pasirašytą sąskaitą faktūrą su nurodymu, kad pavedimas už minėtas prekes turi būti atliktas į kredituotojo sąskaitą. Faktoringas pakankamai greitas, suprantamas ir lengvai prieinamas finansavimo būdas. Jo kaina rinkoje svyruoja apie 2 % per mėnesį. Kaina nėra labai maža, bet gaunamos apyvartinės lėšos, kurias galima naudoti. 

Kitas būdas, kaip galima turėti pinigų plėtrai, yra išanalizuoti, kodėl atsiranda pinigų trūkumas. Dažniausia situacija yra tokia:

Įmonės pirkėjai, dažnu atveju prašo atidėjimo. Ir pati įmonė, kaip pirkėjas, perka ką nors iš kitos įmonės. Įmonė norėtų gauti atidėjimą, nes kol vyksta gamybos procesas pinigai yra tarsi užšaldyti, tačiau dažnai iš mažesnių įmonių yra prašoma mokėti avansu. 

Tokiu atveju įmonė renkasi kredituotoją. Ji turėtų rinktis tokį kredituotoją, kuris gali pasiūlyti skirtingus finansavimo būdus – paskolą, faktoringą, atsiskaitymo garantiją.

Dar vienas finansavimo būdas - atsiskaitymo garantija. Pardavėjas, kuris parduoda prekes ir suteikia pirkėjui mokėjimo atidėjimą, iš pirkėjo gauna atsiskaitymo garantiją, kad su pardavėju bus atsiskaityta. Jei pirkėjas, turintis atsiskaitymo garantiją, neatsiskaitys, tai už į sumokės kredituotojas.

Pirkėjui privalumas yra tame, kad jis gali prašyti mokėjimo atidėjimo, nors veikla vykdoma pakankamai trumpą laiką ir įmonėje nėra nekilnojamojo turto. Pardavėjui tai suteikia papildomą patikimumą. Kredituotojas vertina, pirkėją, kuris nori gauti atsiskaitymo garantiją. Jei pirkėjas yra patikimas, su gera reputacija, jei įmonė sėkmingai auga, tai kredituotojo garantija yra suteikiama.

Įmonė turi sumokėti per 60 dienų, bet vėluoja ir sumoka per 180 dienų. Vėluojanti įmonė turi sumokėti delspinigius už pavėluotas dienas. Kas turi reikalauti iš vėluojančios įmonės delspinigių už pradelstus mokėjimus?

Tai yra susitarimų klausimas tarp pardavėjo ir pirkėjo, nes sutartys gali būti skirtingos ir kredituotojas čia nesikiša, nes jis atlieka kitas funkcijas.

Taip pat gali atsirasti papildomų neapmokėjimo priežasčių, kurių kredituotojas nežino, pavyzdžiui, ne tokia pakuotė, dėl kokios buvo susitarta ir dėl to prekės pardavimas užtruko ilgiau negu buvo numatyta, todėl mokėjimas pardavėjui vėluoja.

Įmonei gali būti suteikiamas ir overdrafto analogas - finansavimo limitas ir to limito rėmuose įmonė gali pasiskolinti, grąžinti ir vėl pasiskolinti pinigus.

Apibendrinant galima teigti, kad įmonėje atsiradusiam pinigų poreikiui padengti yra trys būdai – galima pasiskolinti, greičiau atgauti pinigus iš pirkėjų (faktoringas) arba galima susitarti su pardavėju, kad jis duotų atidėjimą.

Valstybės požiūris šiais laikais yra gerokai palankesnis negu prieš dešimtmetį, įsteigti verslą yra gerokai paprasčiau, nebūtina niekur vykti.

Per pastaruosius metus kreditavimo galimybės gerokai išaugo, tačiau atsiranda finansavimo sunkumai, kai verslas jau įsteigtas, nes tarkim UAB „Investicijų ir verslo garantijos“ (INVEGA) nebetinka, nes verslas jau įgyvendinamas, bet tradiciniai finansavimo būdai dar neprieinami, nes kreipiantis į didžiuosius kredituotojus kyla problema dėl trumpo verslo gyvavimo laikotarpio. Pirmieji 2 metai verslui yra labai svarbūs, nes tais metais įmonė yra augimo stadijoje ir reikia pinigų, kad ji galėtų sparčiau augti.

Verslo segmente yra vietų, kur dar galėtų  gerėti sprendimai – pinigai galėtų tapti lengviau prieinami. Tačiau tiek verslo steigimo stadijose, tiek jau pažengus verslui finansavimo šaltinių yra gerokai daugiau.