Reputacijos svarba norint gauti kreditą

Išskiriami 3 įmonės gyvavimo etapai:

• Verslo idėja;
• Verslo pradžia (1-2 veiklos metai);
• Jau įmonė yra pažengusi.

Reputacija yra labai svarbi visais šiais etapais.

Šiais laikais reputacijos svarba nuolat didėja. Dauguma verslininkų ją supranta kaip patikimumą prieš klientus, tačiau reikia nepamiršti ir kitos pusės – patikimumas prieš kredito įstaigas ir bankus.

Taip pat reikia paminėti, kad atotrūkis tarp reputacijos supratimo kasdieniame gyvenime ir kreditorių rate vis mažėja. Anksčiau kredito įstaigų dėmesys būdavo labiau kreipiamas į formaliuosius dalykus, pavyzdžiui, ar Jūsų  įmonė yra bankrutavusi, ar Jūs kaip fizinis asmuo buvote bankrutavęs, ar yra vėlavimų (VMI ar kitai valstybinei įstaigai, partneriams, kitoms įmonėms). Jei atitinkate kriterijus, tai reputacija bloga.

Kredito įstaiga visada prieš suteikiant kreditą patikrins, kokia informacija pateikta apie įmonę. Nors tarp kredituotojų vertinimų kredito gavėjo atžvilgiu yra tam tikri skirtumai – gali būti taikomi skirtingi metodai, bet kredituotojai šiomis dienomis įprastai vertina ne tik formalius rizikos faktorius – kiek uždirbote iki šiol, kiek turite metų, bet ir „minkštus“, tokius kaip, koks tai žmogus - patikimas ar nepatikimas. „Minkštieji“ rizikos faktoriai taip pat turi labai didelę reikšmę, kaip vystysis bendradarbiavimas, ar pinigai bus grąžinti laiku, kaip verslininkas spręs problemas, kaip reaguos į iškilusius sunkumus. Reputacija apima vis daugiau aspektų: papildomai atkreipiamas dėmesys, kaip apie įmonę atsiliepia klientai, ar veikla yra sąžininga, pavyzdžiui, skundžiasi klientai, kad veikla yra nesąžininga, prekės nėra kokybiškos, sukčiaujate. Tai įmonės reputacijos tikrai nekelia.

Teisminės bylos taip pat turi įtakos įmonės reputacijai. Įtakos zona dažnai priklauso nuo kredituotojo dydžio:

• Didieji kredituotojai dažnu atveju įvertina formaliai, ar yra kokie teisminiai procesai (tai jau iš principo negerai) ir tuomet sprendžia, ar toliau analizuoti priklausomai nuo laiko ir noro gilintis, dėl kokių priežasčių kyla tie teisminiai procesai ar kokia jų baigtis;
• Mažesni kredituotojai yra lankstesni – jie labiau gilinasi į konkrečią situaciją (kieno naudai teismo sprendimas). Taip pat reikalauja mažiau formalių dalykų.

Norint dar aiškiau atskleisti kas yra gera ir kas yra bloga reputacija pateikiame keletą pavyzdžių:

Blogos reputacijos pavyzdys:

Verslininko verslo modelio planas yra atidaryti įmonę, 1-2 metus ją auginti, prisiimti kuo daugiau skolų, prisiimti prekių su mokėjimo atidėjimu. Po to įmonė uždaroma ir atidaroma nauja įmonė su panašiu verslo modeliu. Su tokia reputacija turinčiu verslininku nenorės ryšių palaikyti nei verslo partneriai, nei kredituotojai, nei darbuotojai (potencialūs darbuotojai taip pat patikrins Jūsų reputaciją).

Geros reputacijos pavyzdys:

Verslininkas atsakingai įgyvendina verslo idėjas, veiklas. Vertina jų įtaką savo reputacijai. Šių verslininkų yra visai kitos gyvenimo vertybės.

Svarbu pabrėžti, kad reputaciją lengva sugadinti ir sunku atstatyti. Pažvelgus iš teigiamos pusės, jei esate patikimas, „teisingą“ požiūrį turintis žmogus (Jumis pasikliauja pirkėjai, patikimi ir ilgalaikiai partneriai), savo srityje esate žinomas ir vertinamas. Tai pridės stabilumo verslui, kas yra svarbu, kai siekiate finansavimo.

Kredituotojas teikdamas finansavimą kreipia dėmesį į 2 aspektus:

• Ar įmonė turi turto, ar ji galės grąžinti paskolą;
• Ar verslininkai bus linkę spęsti problemas, ar bus linkę jas permesti kitiems (vienas pavyzdys: verslininkas esant ir sunkiai situacijai, jaučia pareigą atsiskaityti su darbuotojais, kitas – nemato problemų, patyrus nesėkmę versle ir darbuotojams likti skolingas.)

Kuo blogesnė reputacija - tuo kreditą gauti sunkiau ir brangiau, pavyzdžiui, verslininkas nuolat vengia atsakomybės, nebaigia vykdyti projektų, tai jo reputacija bus nevertinama arba ji bus labai žema, todėl bus didesni reikalavimai norint gauti finansavimą. Įvertinama tikimybė, kad finansavimas nebus grąžintas arba nebus tenkinamos sutartos sąlygos.

Papildant galima pastebėti, jei pats verslininkas jau yra įdirbį turintis žmogus, savo srities žinovas, tai net ir jaunam verslui gali gauti paskolą nepaisant to, kad verslas vystosi dar tik kelis mėnesius. Tai dar kartą patvirtina, kad asmens reputacija yra neatsiejama nuo verslo vystymo.

Anksčiau parengtame vaizdo įraše minima Credital verslui šiuo metu vadinasi Noviti Finance.